如何科学配置少儿保险

来源:衢州新闻网-衢州日报 2020-05-29 08:44

记者 毛瑜琼

临近“六一”儿童节,不少家长都在考虑给孩子送什么样的礼物。记者调查发现,给孩子买一份儿童保险,正成为当前不少年轻父母的选择。

如何科学配置少儿保险,才能更好地抵御各种难以预料的风险?日前,记者对此进行了采访。

综合意外险不可或缺

“希望给孩子一份安全保障。”这是记者采访中听到最多的一句话。周女士有两个小孩,她和丈夫都是上班族,平常比较忙,照顾孩子时难免分心,“不怕一万就怕万一,给孩子买份意外险就能多份保障。”

和周女士有着同样看法的父母不在少数,但是,该买什么样的意外险呢?泰康人寿衢州中心支公司副总经理杨风波表示,首先,不要忽略本地的保险政策,比如,及时给宝宝办理城乡居民医保。还有适龄儿童,一般都会投保“学平险”,即中小学生平安保险,属于人身意外伤害保险的一种,是保险公司为学生在校期间各类风险提供保障的商业险种。

“学平险”一般包括意外伤害、疾病身故、意外医疗、住院医疗等基本保障,保险期一年,寒暑假等非在校时间也可以覆盖,价格从几十元到几百元不等。“但对于已经上学的孩子,有了‘学平险’,一般不需要再买其他意外险。”杨风波建议。

那么,还没上学的小孩,如果要买意外险,要注意什么呢?在选择意外险时,涵盖意外医疗保障、意外住院医疗保障的综合意外险相对更优。“投保前可仔细查看保障内容,在同等条件下优先选择意外医疗保障额度高、0免赔额、100%赔付的产品。”

此外,记者还了解到,投保意外险还需留意“适度适量”,无需重复投保。根据《保险法》相关规定,未成年人身故保额有所限制,其中,10岁以下未成年人身故责任赔付上限为20万元,10-18岁身故赔付上限为50万元。因此,购买多份相似产品时,超出最高限额部分是无效的。

重疾险要留意保费豁免功能

随着大病低龄化的增加,0-14岁儿童肿瘤发病率正逐年上升,同时严重心肌炎、白血病等亦成为少儿高发疾病。所以,除了综合意外险,重疾险也非常重要。

一旦罹患相关重大疾病,往往面临着数十万元的高额医疗费用,为家庭造成不少的经济负担。记者了解到,虽然城乡居民基本医疗保险也能报销一部分医疗费,但是,如果去异地或未联网的医疗机构就诊时,参保人须在出院后持定点医疗机构的发票原件、病历、住院医疗费用汇总清单等资料,到社保局办理报销手续。而保险公司的重大疾病险,只要凭医院的确诊病历,就能拿到相应的费用,这对于一些中低收入家庭来说,也能解燃眉之急。

记者了解到,少儿重疾险一般分为短期消费型和长期终身型两种。如何选择呢?保险人士建议,“在选择重疾产品时需结合家庭的实际经济情况,对于预算不多的家庭,可以考虑先投保消费型重疾险,保障至孩子成人,届时再重新选择市面上已经更新换代的好产品;对于预算充足的家庭,则可以购买终身重疾险,年龄小费率低是很大的优势。”

同时,保险人士建议,在购买重疾险时,一定要了解保险合同条款,看清是否具有保费豁免功能,即一旦投保人遭遇不测无法正常缴费,保险公司将豁免所有未缴纳的保费,保险合同依然有效。如果保险合同本身没有保费豁免功能,建议投保人可以附加购买,确保自己及家人能够持续获得有效的保险保障。

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(来源:衢州新闻网-衢州日报  责任编辑:吾献红)

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