“贴现通” 中小企业再添融资渠道

来源:衢州新闻网-衢州日报 2019-10-11 09:24

  衢州传媒集团记者 郑理致

  “‘贴现通’真是帮了我们公司大忙了。”10月9日,刚用“贴现通”从银行获取一笔现金的江山祥泰商贸有限公司财务部工作人员高兴地告诉记者,银行开展的“贴现通”业务,不仅能让他们这样资金不太宽裕的小微企业快速地把手头的票据变成现金,而且相比传统的贴现业务,能更有效地降低企业财务成本,操作起来还很方便。

  “贴现通”便利小微企业融资

  那么,企业眼里的融资好帮手“贴现通”,到底是什么呢?10月10日,记者采访了率先开展“贴现通”业务的票据经纪机构——浙商银行。

  浙商银行衢州分行产品经理项峰告诉记者,所谓“贴现通”,简单来说就是企业通过票据经纪机构将所需变现的票据上挂到票交所这个平台,让你把银行承兑汇票兑换成现金。

  “经商办企业的都知道,票据往来是常事,比如贵公司销售一批木材给某企业,其拿到这批木材后往往不是付给你现金,而是开给你一张6个月的银行承兑汇款。但是6个月没到的时候你却急需一笔现金周转,这时候你怎么办?你可以把这张银行承兑汇票在各家银行询价,进行贴现,扣除利息后,就能拿到剩下的现金。”项峰解释。

  但是由于信息不对称,企业不知道具体有哪些银行开展贴现业务,也无法准确了解他们执行的贴现利率相差多少,因此,企业要把票据兑换成现金不仅比较困难,融资成本也比较高。

  如何解决这个难题呢?上海票据交易所今年5月27日推出了“贴现通”业务,由银行作为票据经纪机构,接受贴现申请人委托,在票交所系统进行贴现信息登记、询价发布、交易撮合后,由贴现申请人与贴现机构通过电子商业汇票系统办理完成票据贴现,这就是“贴现通”。“贴现通”业务有助于实现票据贴现市场信息共享,提高银行直贴报价透明度,使企业可以在最短时间内获得更多的贴现融资渠道,以更低的价格获得贴现资金。同时,通过加快票据资产流通速度,为民营企业、小微企业进一步拓宽融资渠道,降低融资成本。

  浙商银行“贴现通”业务势头良好

  “贴现通”对解决企业资金问题很有效,浙商银行作为首批获中国人民银行批准开展票据经纪业务试点工作的商业银行之一,截至9月底,已累计帮企业实现票据贴现逾13亿元,其中,服务民营和中小微企业占比超过六成。浙商银行衢州分行也敏锐地发现了该业务的潜在优势,率先在衢州地区推广该业务,尝到了第一口水。

  “‘贴现通’对小微企业意义更大。”项峰说,对大型或国有企业而言,它们的市场融资渠道相对较多,比如上市、银行信贷、票据融资等,但民营及中小微企业因规模小、业务单一、经营状况不稳定等特点,融资方式相对受限。票据因其兼具支付、融资双重属性,兼备简便、灵活操作优势,是民营、中小微企业支付结算和资金融通的渠道、降低了企业的财务成本。“可以说,在推广‘贴现通’业务的过程中,浙商银行见证了该业务缓解民营和中小微企业融资难、融资贵等问题的实际成效。”项峰说。

  越来越多的企业关注“贴现通”

  “贴现通”业务的开通,极大地方便了企业票据的贴现,同时最大程度地节省了财务费用的支出。据项峰介绍,浙商银行某造纸企业客户,日常采用票据形式与下游经销商结算,年票据结算量约3亿元。因行业特殊性,企业持有大量小银行承兑及小金额票据,在日常资金管理中存在小票难贴、贴现价格贵、操作流程长等痛点。“贴现通”业务上线后,该企业抱着试试看的心态,委托了12张小面额、小银行承兑的银票,合计金额300万元,且都是久询未贴现的票据。浙商银行通过票交所向全市场挂牌询价,仅用一天就帮企业找到了合适的贴现行,顺利完成贴现融资,降低了企业的融资成本。

  “相对来讲,民营和小微企业对融资时效有较高的要求。”项峰说,浙商银行票据经纪业务全流程线上操作,免去民营及中小微企业融资反复跑银行的繁琐,提升了融资效率。

  项峰告诉记者,“贴现通”业务有助于实现票据贴现市场信息共享,提高银行直贴报价透明度,使企业可以在最短时间内获得更多的贴现融资渠道,以更低的价格获得贴现资金。同时,通过加快票据资产流通速度,为民营和小微企业融资拓宽渠道。“票交所目前已经有四千多家金融机构,企业想进行票据贴现不用再一家一家银行对比,通过票据经纪机构直接在平台上放出信息,很快就能完成票据贴现业务的对接。”项峰说。

  正因为有诸多优势,所以现在关注“贴现通”的企业也越来越多。项峰告诉记者,对实体企业而言,通过“贴现通”业务不仅能贴现久询未贴票据,盘活沉淀票据资产,破解金融资源分布不均造成的融资难题,而且还可以加快贴现供求信息传递速度,通过全市场询价匹配帮助企业获得可能的最优贴现利率,降低企业融资成本,更可以足不出户就获得“一键委托、坐等收款”的体验,高效便捷;对贴现市场而言,“贴现通”提供了可信合规的票据经纪服务,净化规范了贴现市场的运行环境,有效服务了实体经济。

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(来源:衢州新闻网-衢州日报  责任编辑:吴红梅)

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